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第2137章 田亩贷
随着联合钱庄的壮大，放贷的对象早已经不再局限于作坊主和商户，而是针对着普通的百姓，更是抛出了金融创新产品——田亩贷。
有鉴于后世的房地产模式，购买田产者只需要付出一点首付，便可以从联合钱庄得到低息甚至无息分期购买田产。
只是在贷款没有付清前，这些田契还是保留在联合钱庄手里，购买田产者并没有实质的所有权，直到偿还贷款方能得到田契。
花映容看着时间已经不早，便是屏退送来账本的侍女。
如果林晧然今晚不过来，她大概还会再忙碌半个时辰或一个时辰，但每当林晧然过来却都会减少工作量。
花映容听到林晧然谈及田产贷，却是站了起来苦涩地说道：“这田产简直是个无底洞，单是徐家的田产价值就已经超过一百万两。妾身已经着令扬州等地的联合钱庄试行，只是反馈的效果一般，甚至有些合伙者对此产生异议。”说到这里瞧了一眼正在喝茶的林晧然，这才接着说道：“而今的田产都集中在大户手里，而且各地的田产都有价格过高现象。如果不是有额外收入的百姓，哪怕我们现在无息放贷给他们购买田产，单凭他们辛勤耕作亦是很难按期偿还贷款。现在主要还是那些织工踊跃购买，她们才有这个偿还能力！”
“我其实已经注意到：现在田产的产出和田产的价格严重倒挂，这亦是为何当今大明百姓卖田容易，想要再买田产却很难！”林晧然手里捧着茶盏，显得无可奈何地道。
花映容知道林晧然操劳的事情比自己远要多，却是来到林晧然身后疑惑道：“相公，既然明知普通百姓无力偿还贷款，你为何还执意要联合钱庄搞这个田亩贷呢？咱们倒不怕损失，只是今后违约过多的话，对普通百姓和我们钱庄都不见得是好事呢！”
“违约只会是一小部分超能力贷款的百姓，绝大部分百姓还是会量力而为的，而且田契在联合钱庄手里，他们亦不可能轻易违约。”林晧然喝了一口茶水，显得很是理性地说道。
花映容给林晧然轻轻地揉着太阳穴，却是一本正经地道：“妾身跟着各地的掌柜亦是研究过这个问题，这违约的可能性还是挺大的。如果近些年的田产价格突然间暴跌，或者当地遇到大灾荒，他们很可能就会选择背井离乡，到时给我们留下一堆烂摊子呢！”
由于一直要呆在京城，所以她亦是时常保持着跟地方的沟通。田产贷已经推行一段时间，各地亦是陆续将问题反馈回来，让她亦是得知田产贷的一些弊端。
“咱们大明一直不产银，故而是银贵物贱。只是这些年，海外白银大量涌入，很小部分用于再生产，一部分被人进行窑藏，另一大部分必定是用于购买田产。只要海外白银流入的情况不中断，田产上涨是无法避免的一个经济现象，所以这些年大可不必担心田产会大面积暴跌的问题。”林晧然无疑是这个时代最顶尖的经济学家，将茶盏放到旁边接着道：“你别看现在大明的流民越来越多，但这是他们实在过不下去所致，而大部分已经沦为了佃户。咱们华夏人都是有乡土情结的，如果在大灾来临之时，我们只能给他们一定援助，那么他们定然不会背井离乡。”
花映容继续按着林晧然的头部穴位，却是抿着嘴感慨地道：“在亲身看来，相公才是天下第一大善人！”
“你难道还没看不出，田产贷并不是真要扶贫，真正的妙处是我刚刚提及的事情吗？”林晧然很享受地躺在竹椅上，却是进行反问道。
花映容的动作慢了下来，显得若有所思地说道：“相公，你是想要通过田产贷，让联合钱庄跟百姓绑在一条船上？”
房间已经没有其他人，这里显得很是寂静，空气中透着一丝名为智慧和谋算的东西。
“百姓所图无非是一块田地耕种，日出而作、日落而息，一家子过得简单的生活，这亦是为何大量流民能够跟大祖起义的原因。咱们大明原本能让人人有田耕作，但随着宗室、官绅和大地主不断崛起，注定会蚕食普通百姓的田产。当我们给予他们田产，哪怕朝廷想要查抄钱庄，那亦得担心会不会产生民变。”林晧然先是指出了百姓对田产的执念，而后显得语重心长地道：“咱们现在的财富太多了，而且没必要继续从百姓身上赚钱，这财富安全才是我们最优先考虑的事情！只要我们跟百姓绑在一起，哪怕将来真出了什么变故，百姓的心必定是向着我们的！”
倒不是他胆子小，而是他深知这个王朝的本质还是弱肉强食。
如果没有足够的实力，那么必定被人惦记，财富越多所承受的风险越大，这亦是为何山西培养子弟进入官场的原因。
哪怕他已经贵为当朝文华殿大学士兼兵部尚书，亦是要小心地处理着这笔财富，而不是以为有了这笔财富便能只手遮天。
正是如此，现在他拉拢更多的百姓进入自己的阵营，将来哪怕面对皇室亦有足够的能力进行应对。
“妾身晓得了！”花映容看到林晧然已经看到这一层，便是郑重其事地点头道。
现如今的海外黄金和白银源源不断地流入，旗下各个产业亦是赚取大量的银子，哪怕联合钱庄不断地投资丝绸作坊、陶瓷作坊和茶叶作坊等，亦是根本无法有效地消化这么多银子。
若是将这些银子放贷给普通的百姓，让他们能够从其他人手里贷款购得田地，却不失为一个明智之举。
林晧然享受着花映容的服务，突然又是淡淡地开口道：“田亩贷让联合钱庄跟百姓绑到一起，但最大的妙处是你一直心心念念的事情上？”
“什么事？”花映容突然愣住了，显得茫然地询问道。
一直以来，她都以为自己是难得的商业奇才，从小便表现出极强的商业天赋，而今对联合钱庄亦是管理着让人挑不出毛病。
只是每次跟着林晧然进行这种商业交流，在具体经营管理的事情还好，但涉及到大战略问题上，却是要远远落后于这个男人。
最为重要的是，她根本没有这个男人那种天马行空偏偏又精妙的想法，每次都能给人打开新世界般。
像是这一次，她跟着林晧然一直在探讨着田亩贷的问题，却完全想不出这田亩贷还有更大的妙处。
有鉴于后世的房地产模式，购买田产者只需要付出一点首付，便可以从联合钱庄得到低息甚至无息分期购买田产。
只是在贷款没有付清前，这些田契还是保留在联合钱庄手里，购买田产者并没有实质的所有权，直到偿还贷款方能得到田契。
花映容看着时间已经不早，便是屏退送来账本的侍女。
如果林晧然今晚不过来，她大概还会再忙碌半个时辰或一个时辰，但每当林晧然过来却都会减少工作量。
花映容听到林晧然谈及田产贷，却是站了起来苦涩地说道：“这田产简直是个无底洞，单是徐家的田产价值就已经超过一百万两。妾身已经着令扬州等地的联合钱庄试行，只是反馈的效果一般，甚至有些合伙者对此产生异议。”说到这里瞧了一眼正在喝茶的林晧然，这才接着说道：“而今的田产都集中在大户手里，而且各地的田产都有价格过高现象。如果不是有额外收入的百姓，哪怕我们现在无息放贷给他们购买田产，单凭他们辛勤耕作亦是很难按期偿还贷款。现在主要还是那些织工踊跃购买，她们才有这个偿还能力！”
“我其实已经注意到：现在田产的产出和田产的价格严重倒挂，这亦是为何当今大明百姓卖田容易，想要再买田产却很难！”林晧然手里捧着茶盏，显得无可奈何地道。
花映容知道林晧然操劳的事情比自己远要多，却是来到林晧然身后疑惑道：“相公，既然明知普通百姓无力偿还贷款，你为何还执意要联合钱庄搞这个田亩贷呢？咱们倒不怕损失，只是今后违约过多的话，对普通百姓和我们钱庄都不见得是好事呢！”
“违约只会是一小部分超能力贷款的百姓，绝大部分百姓还是会量力而为的，而且田契在联合钱庄手里，他们亦不可能轻易违约。”林晧然喝了一口茶水，显得很是理性地说道。
花映容给林晧然轻轻地揉着太阳穴，却是一本正经地道：“妾身跟着各地的掌柜亦是研究过这个问题，这违约的可能性还是挺大的。如果近些年的田产价格突然间暴跌，或者当地遇到大灾荒，他们很可能就会选择背井离乡，到时给我们留下一堆烂摊子呢！”
由于一直要呆在京城，所以她亦是时常保持着跟地方的沟通。田产贷已经推行一段时间，各地亦是陆续将问题反馈回来，让她亦是得知田产贷的一些弊端。
“咱们大明一直不产银，故而是银贵物贱。只是这些年，海外白银大量涌入，很小部分用于再生产，一部分被人进行窑藏，另一大部分必定是用于购买田产。只要海外白银流入的情况不中断，田产上涨是无法避免的一个经济现象，所以这些年大可不必担心田产会大面积暴跌的问题。”林晧然无疑是这个时代最顶尖的经济学家，将茶盏放到旁边接着道：“你别看现在大明的流民越来越多，但这是他们实在过不下去所致，而大部分已经沦为了佃户。咱们华夏人都是有乡土情结的，如果在大灾来临之时，我们只能给他们一定援助，那么他们定然不会背井离乡。”
花映容继续按着林晧然的头部穴位，却是抿着嘴感慨地道：“在亲身看来，相公才是天下第一大善人！”
“你难道还没看不出，田产贷并不是真要扶贫，真正的妙处是我刚刚提及的事情吗？”林晧然很享受地躺在竹椅上，却是进行反问道。
花映容的动作慢了下来，显得若有所思地说道：“相公，你是想要通过田产贷，让联合钱庄跟百姓绑在一条船上？”
房间已经没有其他人，这里显得很是寂静，空气中透着一丝名为智慧和谋算的东西。
“百姓所图无非是一块田地耕种，日出而作、日落而息，一家子过得简单的生活，这亦是为何大量流民能够跟大祖起义的原因。咱们大明原本能让人人有田耕作，但随着宗室、官绅和大地主不断崛起，注定会蚕食普通百姓的田产。当我们给予他们田产，哪怕朝廷想要查抄钱庄，那亦得担心会不会产生民变。”林晧然先是指出了百姓对田产的执念，而后显得语重心长地道：“咱们现在的财富太多了，而且没必要继续从百姓身上赚钱，这财富安全才是我们最优先考虑的事情！只要我们跟百姓绑在一起，哪怕将来真出了什么变故，百姓的心必定是向着我们的！”
倒不是他胆子小，而是他深知这个王朝的本质还是弱肉强食。
如果没有足够的实力，那么必定被人惦记，财富越多所承受的风险越大，这亦是为何山西培养子弟进入官场的原因。
哪怕他已经贵为当朝文华殿大学士兼兵部尚书，亦是要小心地处理着这笔财富，而不是以为有了这笔财富便能只手遮天。
正是如此，现在他拉拢更多的百姓进入自己的阵营，将来哪怕面对皇室亦有足够的能力进行应对。
“妾身晓得了！”花映容看到林晧然已经看到这一层，便是郑重其事地点头道。
现如今的海外黄金和白银源源不断地流入，旗下各个产业亦是赚取大量的银子，哪怕联合钱庄不断地投资丝绸作坊、陶瓷作坊和茶叶作坊等，亦是根本无法有效地消化这么多银子。
若是将这些银子放贷给普通的百姓，让他们能够从其他人手里贷款购得田地，却不失为一个明智之举。
林晧然享受着花映容的服务，突然又是淡淡地开口道：“田亩贷让联合钱庄跟百姓绑到一起，但最大的妙处是你一直心心念念的事情上？”
“什么事？”花映容突然愣住了，显得茫然地询问道。
一直以来，她都以为自己是难得的商业奇才，从小便表现出极强的商业天赋，而今对联合钱庄亦是管理着让人挑不出毛病。
只是每次跟着林晧然进行这种商业交流，在具体经营管理的事情还好，但涉及到大战略问题上，却是要远远落后于这个男人。
最为重要的是，她根本没有这个男人那种天马行空偏偏又精妙的想法，每次都能给人打开新世界般。
像是这一次，她跟着林晧然一直在探讨着田亩贷的问题，却完全想不出这田亩贷还有更大的妙处。
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